Wenn Sie im Hypothekengeschäft arbeiten und nach einer neuen Herausforderung suchen, versuchen Sie, rückwärts zu arbeiten – im umgekehrten Hypothekengeschäft der Branche. Das gestiegene Volumen dieser Art von Darlehen, das teilweise durch die Zunahme der Zahl älterer Hausbesitzer angeheizt wird, hat in diesem Bereich Möglichkeiten für Originatoren, Verarbeiter, Underwriter und Zweitvermarkter geschaffen.


Im Bundesfinanzjahr zum 30. September 2008 wurden bundesweit mehr als 112.154 bundesversicherte Umkehrhypotheken abgeschlossen, ein Plus von rund 4,3 Prozent gegenüber dem Vorjahr, so dieNationaler Verband für umgekehrte Hypothekendarlehensgeber.

Umkehrhypotheken geben einem Kreditnehmer entweder eine Kreditlinie oder eine feste monatliche Zahlung. Im Gegenzug verpfändet der Kreditnehmer den Erlös aus dem Verkauf seines Hauses nach seinem Tod, Verkauf oder Umzug. Es ist ein Produkt, das an 20 Millionen Senioren vermarktet wird, die ein eigenes Zuhause besitzen und etwa 2 Billionen US-Dollar Eigenkapital halten, sagt Tom Scabareti, Vizepräsident für Marketing bei Financial Freedom Senior Funding.

Beide Enden beschäftigt

Das Geschäft auf dem Reverse-Hypothekenmarkt brummt, sagt Jeffrey Moulton, nationaler Marketingmanager für Wells Fargo Home Mortgage. 'Es wird sicherlich einen außergewöhnlichen Wachstumsbedarf in Bezug auf Betrieb und Vertrieb geben', sagt Moulton. „Wir haben Mühe, unser Wachstum aufrechtzuerhalten. Das Kreditvolumen übersteigt unsere operative Organisation.'


Ist es schwierig, vom traditionellen Hypothekenmarkt zum umgekehrten Markt zu wechseln? „Wenn jemand bereits Erfahrung in der traditionellen Verarbeitung hat, wäre das alles, was nötig wäre“, sagt Moulton. 'Aufgrund unseres konsequenten Bedarfs an Betriebspersonal bilden wir aus. Und Leute, die in der Abwicklung anfangen, steigen ins Underwriting auf.'

Kreditsachbearbeiter mit Geduld


Mit 7.000KreditsachbearbeiterAuf seiner Gehaltsliste hat Wells Fargo viele Originatoren gesehen, die auf Umkehrprodukte umgestiegen sind. Ungefähr 75 Prozent von ihnen nutzen die Nische erfolgreich.

Dennoch sind traditionelle Kreditsachbearbeiter nicht die erste Wahl bei Moulton. „Ich würde es vorziehen, eine Person vom Typ Sozialdienst zu haben“, sagt er. Ich würde mir nicht die Mühe machen, nach einem Abwanderungssachbearbeiter zu suchen. Sie kämpfen mit dem System.'


Diejenigen mit einem starken Gefühl für Empathie neigen dazu, als Reverse Mortgage Loans Officers erfolgreich zu sein. 'Alle unsere Untersuchungen zeigen, dass Käufer dieser Produkte nach glaubwürdigen Menschen suchen, denen sie vertrauen können', sagt Scabareti. Financial Freedom hat Kreditsachbearbeiter eingestellt, die selbst Senioren waren, aber die meisten Kreditgeber sind zwischen 30 und 40 Jahre alt.

Geduld ist auch wichtig. „Es ist ein sehr langer Verkauf. Sie können mit 30 Leuten sprechen, die denken, dass es eine großartige Idee ist, aber sie sind seit Jahren nicht bereit, den Schritt zu wagen“, warnt er.

Kreditsachbearbeiter, die auf dem Reverse-Markt arbeiten, verdienen normalerweise 40.000 bis 60.000 US-Dollar pro Jahr, wobei Top-Produzenten ein niedriges sechsstelliges Einkommen erzielen, berichtet Scabareti.

Nicht Ihr typisches automatisiertes Underwriting


Wenn Sie im Underwriting tätig sind und in den Reverse-Markt wechseln, sollten Sie bereit sein, mit Werkzeugen zu arbeiten, die Sie seit einiger Zeit nicht mehr verwendet haben: Papier und Bleistift. 'Wenn Sie traditionelle Darlehen übernommen haben, ist die umgekehrte Hypothek wesentlich einfacher, da kein Einkommen, kein Vermögen, kein Kredit, keine Beschäftigung oder kein Vermögensbedarf besteht', erklärt Moulton. Stattdessen richtet sich der Kredit nach dem Alter des Kreditnehmers und bestehenden Hypothekendarlehen. 'Die Realität ist, dass jemand, der traditionelle Kredite gezeichnet hat, die umgekehrte Hypothek derzeit etwas frustrierend findet. Wir haben nicht viel von der Technologie, die der traditionelle Markt geschaffen hat.'

Konsolidierte Wartung

Wenn Sie im Servicebereich tätig sind, werden Sie feststellen, dass der Reverse-Markt nur von einer Handvoll Firmen dominiert wird. 'Nur drei Unternehmen verfügen über aktive Servicekomponenten, bei denen sie geschlossene Kredite von anderen Kreditgebern kaufen', sagt Moulton. „Einige Originatoren bedienen [ihre eigenen Kredite]. Wir behalten das Eigentum an den Darlehen und bezahlen einen Subservicer.'

Ein Job mit Zukunft

Egal, wo Sie auf dem Reverse-Markt arbeiten, eines ist ziemlich klar. Sie werden in den kommenden Jahren mehr potenzielle Kunden haben. Die Amerikaner leben länger, und die ältesten Baby Boomer erreichen das magische Alter von 62 Jahren, wenn sie sich für die Aufnahme von umgekehrten Hypotheken auf ihre Häuser qualifizieren. Steigen Sie noch heute in den Reverse-Markt ein, und Sie sind bereit, das Beste aus den kommenden demografischen Veränderungen zu machen.