Frage: Was ist schlimmer als krank zu werden? Antwort: Krank werden und mit einer riesigen Rechnung stecken bleiben. Die Krankenversicherung soll beides verhindern – das Krankwerdenunddie riesige Rechnung. Dies ist jedoch nicht bei allen Plänen und Anbietern der Fall, die stark variieren.


Deshalb können die Leistungen der Arbeitgeber-Krankenversicherung viel zur Attraktivität eines Arbeitsplatzes beitragen. Über151 Millionen Amerikanerauf eine arbeitgeberfinanzierte Absicherung verlassen. Laut einer Umfrage von Gastromium in den USA aus dem Jahr 2016 geben über 86 % von 10.624 Befragten an, dass eine erschwingliche Krankenversicherung wichtig ist, wenn sie sich entscheiden, ob sie einen neuen Job annehmen oder nicht, verglichen mit nur 8 %, die dies nicht für wichtig halten und 5 %, die die Fühle dich sowieso nicht stark.

Aber warten Sie nicht, bis Sie auf der Suche nach einem neuen Job sindden gesundheitlichen Nutzen eines Unternehmens bewerten— überprüfen Sie jedes Jahr die Krankenversicherungsleistungen Ihres Arbeitgebers, zumal die Kosten steigen. Denken Sie daran, dass sich diese Kosten erheblich auf Ihre Vergütung auswirken und Sie sicherstellen möchten, dass die Beiträge Ihres Arbeitgebers großzügig sind.

Mit der offenen Einschreibungssaison ist jetzt der ideale Zeitpunkt, um zu überprüfen, wie vorteilhaft Ihre Gesundheitsleistungen wirklich sind. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob die Tarifangebote Ihres Unternehmens einen Fitnesstest bestehen würden.

Was wird es Sie wirklich kosten?

Spricht vonPrämien,Selbstbehalte,zahlt mitundMitversicherungSie einfach verwirrt und überwältigt zurücklassen?


Sie sind nicht der einzige, aber es ist wichtig zu wissen, was jedes dieser Wörter bedeutet, da es das beste objektive Maß dafür ist, wie „gut” Ihre Krankenversicherung ist, insbesondere wenn Sie in einem großen Unternehmen arbeiten und zwischen mehreren Tarifen wählen können. Sie sollten von Ihrem Arbeitgeber einige Dokumente erhalten haben, die diese Zahlen enthalten, zusammen mit dem Prozentsatz der Rechnung, den Ihr Arbeitgeber von den Prämien abzieht. Wenn nicht, fordern Sie eine Kopie an. (Pläne imKrankenversicherungs-Marktplatzwerden in vier “Metall” Kategorien – Bronze, Silber, Gold und Platin – und einige Arbeitgeber verwenden diese Etiketten als Leitfaden für ihre Arbeitnehmer.)

Sobald Sie diese Zahlen kennen, ist es an der Zeit, die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Pläne mit einigen zuverlässigen Benchmarks zu vergleichen, sagt Kim Lankford, Experte für persönliche Finanzen beiKiplingers persönliche FinanzenZeitschrift. 'Sie können sich die Durchschnittszahlen ansehen und sehen, wie sich Ihr Plan stapelt.'


Kaiser Familienstiftungbietet einen der umfassendsten Berichte zur arbeitgeberfinanzierten Deckung. Der Bericht von Kaiser aus dem Jahr 2017 ergab beispielsweise, dass die durchschnittlichen Jahresprämien für eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung 6.690 US-Dollar für die Einzelversicherung und 18.764 US-Dollar für die Familienversicherung betragen – ein Anstieg von 4% bzw. 3%.

Wenn Sie viel mehr beitragen, als für Mitarbeiter als durchschnittlich angesehen wird, sollte eine neue Stelle bei einem großzügigeren Arbeitgeber in Ihrer Zukunft liegen.


Was deckt Ihre Versicherung ab?

Niedrige Prämien sind nicht alles. 'Viele Leute machen den Fehler, sich beim Vergleich ihrer Krankenversicherungsoptionen nur die Prämien anzusehen', sagt Lankford. 'Du musst dir das wirklich ansehenTypender Deckung, die Sie nutzen, und wie viel es bis Ende des Jahres kosten wird.'

Wenn Sie beispielsweise erwarten, dass im Laufe des Jahres viele Gesundheitskosten anfallen (Planung eines Babys, Planung einer Operation, die Sie nicht mehr aufschieben können usw.), sollten Sie sich beispielsweise für einen Plan mit entscheiden einen niedrigeren Selbstbehalt, auch wenn die Prämien, die Sie selbst zahlen müssen, höher sind.

Auf der anderen Seite, wenn Sie erwarten, das ganze Jahr über nur wenige Gesundheitskosten zu haben, können Sie Geld sparen, indem Sie sich für einen Niedrigprämienplan mit einer höheren Selbstbeteiligung entscheiden. Bonus: Dieser Plan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) kann auch mit einem Gesundheitssparkonto (HSA) ausgestattet sein, auf das Ihr Arbeitgeber möglicherweise etwas Geld in Ihrem Namen einzahlt.

Wenn Sie regelmäßig ein verschreibungspflichtiges Medikament einnehmen, achten Sie genau auf diese Deckung, bis hin zur genauen Formulierung des Medikaments, das Sie einnehmen. 'Wenn Sie genau herausfinden, wie hoch Ihre Zuzahlungen für Ihre spezifischen Medikamente sind, könnte dies einen großen Unterschied bei Ihren Auslagen für das Jahr ausmachen, selbst wenn die Pläne sehr ähnliche Prämien haben', sagt Lankford.


Natürlich gibt es jede Menge medizinische Veranstaltungen für Siekann ’nichtBudget, aber Sie möchten sicher sein, dass Ihr Plan abdeckt, z. B. Notaufnahmen, Krankenhausaufenthalte, psychiatrische Behandlungen und Rehabilitation. Kosten, Menge und Umfang dieser Leistungen variieren je nach Tarif. Denken Sie also daran, mit welcher Deckungsstufe Sie zufrieden sind.

Welche Ärzte sind in Ihrem Netzwerk?

Der umfassendste Versicherungsschutz der Welt ist nutzlos, wenn Sie keinen Arzt finden, der Ihren Plan akzeptiert. Die meisten Tarife bieten Online-Tools, die entweder auf der Website Ihres Arbeitgebers oder der Website des Versicherers verfügbar sind, damit Sie nach einem Krankenhaus oder einem Arzt suchen können, um zu sehen, ob sie im Netzwerk sind. Oder Sie rufen direkt eine Arztpraxis an, um zu erfahren, ob die von Ihnen bewerteten Versicherungspläne akzeptiert werden.

Wenn Sie viele Optionen und Flexibilität wünschen, ist eine PPO (Bevorzugte Anbieterorganisation) wahrscheinlich besser geeignet als eine HMO (Gesundheitserhaltungsorganisation). 'Ein bevorzugter Provider-Plan kann auch ein definiertes Netzwerk haben, aber es kann Ihnen zumindest erlauben, dieses Netzwerk zu verlassen, wenn Sie möchten.' sagt Janet Trautwein, CEO der National Association of Health Underwriters in Washington, D.C.

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine Kerngruppe von Ärzten haben, die Sie schon seit einiger Zeit besuchen und die Ihre Krankengeschichte kennen, möchten Sie wahrscheinlich bei ihnen bleiben. Stellen Sie sicher, dass diese Ärzte durch die Pläne Ihres Arbeitgebers abgedeckt sind, bevor Sie sich für einen entscheiden.

Wenn Ihre bevorzugten Ärzte nicht Teil einer von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Versicherung sind, bereiten Sie sich darauf vor, für jeden Besuch extra zu zahlen. Beachten Sie, dass diese Kosten Ihr Gehalt erheblich reduzieren können, je nachdem, wie viele Besuche Sie im Jahr sammeln.

Vorausschauend kann es sich (wörtlich und im übertragenen Sinne) definitiv lohnen, einen neuen Arbeitgeber zu finden, der Versicherungspläne anbietet, die Ihre bevorzugten Ärzte einschließen.